【結婚していきなりマイホーム】購入前に知っておきたいメリット＆デメリット

こんにちはアベです。

家づくりに悩んでいる女性

結婚していきなりマイホームを買うのは無謀かな？家賃がもったいない気がして

結婚すると、生活が一気に変わりますよね。

家具をそろえたり、新しい生活を始めたり。その流れで「どうせなら家も買ってしまった方がいいのでは？と考える方はかなり多いです。

家賃がもったいないという気持ちはわかります。

でもこれには罠があるんです。

この記事では、

・結婚してすぐマイホームを買うのは正解なのか
・家賃がもったいないという考え方は本当に正しいのか
・結婚直後に家を買って後悔しないための条件

について、実際に家を建てた立場から現実ベースで解説していきます。

結論から言うと

結婚してすぐマイホームが正解な人もいれば、少し待った方がいい人もいます。

大切なのは「早いか遅いか」ではなく、今の状況で無理がないかどうかです。

なぜ結婚すると「いきなりマイホーム」を考えてしまうのか

これは珍しいことではありません。

むしろ自然な流れです。

結婚すると、

・新生活を一から整えたくなる
・家賃を払い続けることに違和感を覚える
・周囲が家を建て始める
・金利が上がる前にという焦りが出る

こういった心理が重なります。

特に「家賃がもったいない」という感覚は、多くの人が一度は感じることでしょう。

ですが、この考え方は半分正しくて半分間違いです。

この点について、少し現実的な話をしていきましょう。

👉パートナーが前のめりになっていて困惑している方へ

中には『パートナーが結婚直後にマイホームを欲しがる』心理が理解できずモヤモヤしている方もいるでしょう。

例えば、

• 「結婚したならそろそろ家を持つのが普通では？」と言われて違和感を感じる
• まだ生活も落ち着いていないのに、なぜそんなに急ぐのか分からない
• 家を買うことが安心につながるという感覚が理解できない

このように、パートナーとの温度差に戸惑うケースも少なくありません。

ですがこれは、どちらかが間違っているわけではありません。

家が欲しいと感じる心理の多くは、「贅沢したい」という気持ちではなく

• 将来の不安を減らしたい
• 家族を守れる環境を作りたい
• 周囲と同じように安心した生活を送りたい

といった『安心したい』『認められたい』という心理が背景にあることが多いからです。

実際、「なぜ家が欲しくなるのか」を心理学的に整理すると、パートナーの考え方が理解しやすくなるケースもあります。

家賃がもったいない⇒結婚していきなりマイホームを買うのは正しい？それとも間違い？

ここからは『家賃がもったいない』という考え方を現実的に考察していきましょう。

住宅ローンは家賃と単純比較できない理由

家賃がもったいないという理屈は分かります。

ですが住宅ローン月６万と家賃６万は同じようで違います。

住宅ローンには「修繕費や各種税金」が追加でかかってくるからです。

また賃貸と違い初期費用が高いのも住宅購入の特徴です。

家賃を払いながら頭金を貯めるならもったいないとは言えない

マイホームを買う際「頭金のある・なし」では住宅ローンの総借入額や条件が変化してきます。

頭金が多い方が「総借入額」が少なくなるため「金利負担」が少なくなります。

しかも頭金ある無しで住宅ローンの金利も違ってきます。

フラット35公式サイトより引用

※2022年11月現在の情報

頭金の有無が月額の返済額・総借入額にどのくらい影響を与えるかシミュレーションしてみました。

※上記表にあるように頭金を１割以上用意するか否かで金利が異なるのでそれも加味して計算しています。

頭金300万の有無で総借入額が551万円も違います。

これは300万円頭金を用意したことで「金利優遇を受けられる」「借入額が減ったことで金利負担額が減る」２つのメリットを享受したからです。

例えば毎月5万円頭金を貯めて5年で300万円貯蓄します。

家賃が月々8万円だと総額480万円の支払いになります。

ですが、この５年後の段階でローンを組んだとしても70万円近くは住宅ローンの負担が減るんです。

あべ

もちろん金利が不変であるとは限りませんので一例にすぎません

そのため一概に家賃が無駄になるとは言えません。

賃貸で生活しながら頭金を貯めマイホームを購入することのメリットもあるんです。

結婚していきなりマイホーム建てるメリット

結婚していきなりマイホームを建てるメリットはないのか？そうとも言えません。

結婚していきなりマイホームを建てるメリットを見ていきましょう。

金利が低いうちに購入できる

ここ数年で金利が上昇基調にあります。

ですが、まだ今は超低金利です。

将来この金利がさらに上昇しないとは限りません。

そのため金利が低いうちにという考え方も理解できます。

家賃が無駄になるケースも

先ほどのケースで家賃が高い場合はどうでしょう。

家賃が毎月9.５万円の場合5年で家賃総額570万円になります。

５年で300万円頭金を貯めると頭金無しと比較して総借入額を551万減らすことができました。

このケースだと家賃の総支払額の方が負担が大きいのでこのケースでは家賃が無駄になると言えますね。

この場合頭金の貯蓄を増やさないと頭金を貯めるという点では意味がないということになります。

あべ

修繕費・固定資産税を含めて考えると単純には比較できませんが・・・

支払いが終わる年齢が早い方が老後に備えやすい

頭金を貯める意味は理解できたと思いますが、頭金を貯めるにために住宅ローンの完済期間が遅れるというリスクもあります。

仮に35歳で35年の住宅ローンを組むと完済年齢は70歳になります。

定年後は年金で住宅ローンを返済したり再雇用で働きながら返済することになります。

再雇用の保証などありませんので年金で支払うことを想定しなければいけません。

結婚していきなりマイホームを買うことは住宅ローン完済を早めるという点ではメリットがあるでしょう。

住宅ローンの返済が早く終われば終わるほど老後資金を貯蓄する余裕もうまれます。

結婚していきなりマイホームを建てることのデメリット

ここからが多くの人が見落としがちな部分です。

結婚後の費用負担が見えづらい

住宅ローンを家賃と同じ額で組んだとしても住宅ローンにはそれ以外にかかる費用があります。

例えば修繕費や固定資産税の積み立てなどです。

お子様にもし恵まれたら教育費用もかかってきます。

同棲していない場合だと一緒に生活しないと見えてこないことも多いです。

例えば光熱費や食費などの生活費は二人でどのくらいかかるなど。

結婚していきなり家を建てると予想以上に生活費がかかってしまい経済的に困窮するリスクがあります。

マイホームはあるもののせっかくの新婚生活をまったく楽しめないばかりか、住宅ローンを返済するだけの節約生活になってしまったら悲しいですよね。

子供に恵まれると暮らしが変化する可能性も

結婚後にお子さんを望むご家庭は、子供に恵まれると暮らしが変化します。

生活費が増えるのはもちろんですが、将来の教育費などの積み立ても検討しなければなりません。

またお子さんに恵まれて保育所を利用したいご家庭だと待機児童問題もあります。

賃貸の場合フレキシブルに動けますが持ち家の場合難しいです。

またマイホームと学校との距離（通学路が遠いことへの不安）なども夫婦二人の時には見えていない要素が問題になる可能性も。

結婚していきなり家を建てるとこれらの見通しを立てにくいというデメリットがあります。

家を買うことで仕事の可能性をしばる可能性がある

家を買うと住宅ローンを背負うことになります。

返済しなければいけないというプレッシャーから安定を求めがちになるので、転職などに踏み込みにくくなることも。

仕事で飛躍する機会を失う可能性もあります。

結婚していきなりマイホームを建てても成功するための条件

ここまで読んで「じゃあ結局どう判断すればいいの？」と思いますよね。

夫婦で協力できる体制は必要不可欠

夫婦で結婚してすぐにマイホームを購入することのメリット・デメリットを共有しお互い納得の上進めることが絶対条件です。

パートナーの理解を得ずに無理やり進めると、困ったときに亀裂が生じたり結婚生活が破綻する恐れもあります。

だからあの時いったじゃない！ということにならないように慎重に計画を進めることが大事です。

夫婦の協力体制があれば、将来困ったときも助け合って乗り越えていけるはずです。

両親から認めてもらう

どうせ家を建てるなら両親から祝福されたいもの。

今は共働き夫婦が多いですよね。

結婚後出産までを視野に入れると両親の協力体制はとても有難いもの。

家を建てることがきっかけで両親との関係が悪くなるとマイホームどころか、結婚生活にも悪影響を及ぼすことになりかねません。

両親から祝福されるようにしっかり話し合いをすることが必要でしょう。

１０年後を想像して身の丈にあったマイホームを計画する

今の経済状況が不変とは限りませんし、家族構成が変化する可能性も十分あります。

将来の家族構成を視野に入れた間取りを考えたり、将来のリスクに備えてボーナス払い無しで無理なく支払える資金計画を検討したり、あらゆる場面を想定して計画しましょう。

無理のない住宅計画を進める第一ステップ

結婚してすぐマイホームを考える場合、いきなり「注文住宅にするか」「建売にするか」を決める必要はありません。

むしろ最初に大切なのは、選択肢を絞ることではなく、広く情報を集めることです。

・注文住宅
・建売住宅
・中古戸建て
・マンション

それぞれ価格帯も、住み心地も、将来の負担も大きく違います。

最初から一つに決めてしまうと、「本当は別の選択肢の方が合っていた」というケースも少なくありません。

無理のないマイホーム計画を立てるためには、まず自分たちの条件で「どんな家が現実的なのか」を知ることが重要です。

すまいみっけという無料サービスを使えば、注文住宅（規格住宅含む）、戸建て住宅はもちろん、マンションも視野にいれて「予算内で対応可能な選択肢」を幅広く検討することができます。

不動産会社・住宅会社と個別に訪問する手間が省ける上、相場観も簡単に把握できるので便利ですよ。

結論｜結婚してすぐマイホームは「早いかどうか」ではない

結婚してすぐ家を建てること自体が間違いではありません。

ただし

・家賃がもったいないから
・なんとなく今の流れで

この理由だけで進めるのは危険です。

大切なのは、

今の自分たちの条件で無理がないかを知ること。

そのためには、いきなり契約するのではなく、まずは現実的なプランを知ることが重要です。

マイホーム計画の具体的な始め方を知りたい方は以下記事を参考にしてください。

「注文住宅がいいのか、それとも建売が自分たちに合っているのか分からない」

そんな方は、まず違いを整理してから考えると失敗しません。

注文住宅と建売住宅の違いや、それぞれに向いている人の特徴については、こちらの記事で詳しく解説しています。